적금 이자 계산기 — 세후 실수령액과 "4% 적금이 4%가 아닌 이유" (2026)

🏦 예·적금 이자 계산기

세전·세후 이자와 실수령액 — "4% 적금인데 왜 이것밖에?"의 답을 보여드립니다

월 납입액 (원) 기간 (개월) 연 금리 (%) 과세 구분 일반과세 (15.4%) 세금우대 (9.5%) 비과세 (청년적금 등)

 

"연 4% 적금"에 가입하고 만기에 통장을 보면 생각보다 적은 돈이 들어옵니다. 처음 그 숫자를 봤을 때 은행이 계산을 잘못한 줄 알았는데, 알고 보니 제가 적금 이자의 구조를 몰랐던 거였습니다. 가입 전에 실수령을 먼저 보라고 만들었습니다.

계산 원리 — 적금 이자가 기대보다 적은 이유는 두 가지입니다. ①매달 넣는 돈은 예치 기간이 제각각이라(첫 달 납입금만 12개월, 마지막 달은 1개월) 표시 금리의 절반 남짓만 체감되고 ②이자소득세 15.4%가 떼입니다. 이 계산기는 세전·세후를 모두 보여줍니다.

자주 묻는 질문

예금과 적금 중 뭐가 유리한가요 → 목돈이 있다면 같은 금리일 때 예금의 이자가 큽니다. 적금은 목돈을 만드는 도구, 예금은 굴리는 도구입니다.
비과세는 없나요 → 조합 예탁금(새마을금고·신협 등) 등 일부 상품은 세율이 다릅니다. 가입 전 세후 기준으로 비교하세요.
중도해지하면요 → 약정 금리가 아닌 중도해지 금리(대부분 크게 낮음)가 적용됩니다.